住宅ローン借り換えで一番得する金利安い銀行はどこ?

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えの経験はありますか?多くの人は経験していないと思います。

ここでは、借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローンを再確認することです。

銀行のwebサイトにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総額を確認してみましょう。

シミュレーション後は借入銀行選びです。

金利以外にも保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

自分に合う銀行が見つかったら次は仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行を選びましょう。

住宅ローンの返済で大変というと人の中には住宅ローン借り換えを行うかで悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

もし借り換えを行う場合は、新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外のメリットも求めていますよね。

具体的に考えてみましょう。

ひとつ目は保証料がかからないことです。

ひとつは保証料が必要ないことです。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%くらい」と言われ、例えば3000万円を30年ローンで返済する場合、保証料だけで60万円以上かかる計算になります。

「最も良い資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

少しでも返済が勧めやすいように繰上げ返済手数料が無料なローンを選びたいですね。

住宅ローン借り換えに関してネットで調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンの借り換えができないということです。

どういった場合にそういった事態が起きるかというと転勤することになって転勤先での賃貸料と二重になってきつい、金利が低くなったから借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ新しく組めないかというと、住宅ローンという制度は自身が住むための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他のローンなどを探しても借り換え前よりも良い条件のローンは見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際なども同様のことが言えます。

住宅ローンを選ぶ際に大切なことがあります。

例えば、繰り上げ返済が手軽で無料なことです。

その理由としては繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息も減っていきます。

そうすると総支払額が短縮された期間の利息分少なくなったり、支払期間が短くなります。

そのため、手続きをネットで行えることや繰上げ返済額が一円以上からなのか1万円以上から可能なのかを確認して選びましょう。

返済時に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなったら本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときもこの部分をチェックしてください。

様々なローンの利用を考える際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが固定か変動かどちらが得なのでしょうか・金利の数字だけを気にすると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動というように半年ごとに金利が変わるので場合によっては、固定金利よりも高くなってしまい、支払額が想定以上に上がる可能性があるなど計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合はおそらく変動を選ぶ方が多くなると思います。

固定の場合では、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても毎月の支払額に変更がないというメリットもあります。

他にその中間とも言える1年間などの期間が借りられた固定制というものもあります。

ほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年からできるケースもあるようですが、例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件では、申込日前日までの1年間返済を問題なく続けている方という項目があります。

他の銀行機関もほぼ同様の審査基準と考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには手数料がかかったり担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくい可能性はあります。

新規の借入時よりもさらに金利が下がっていればメリットはありますが、少なくとも1年間返済をした後に検討しましょう。

1度組んだ住宅ローンを他のローンにする住宅ローン借り換えですが最初の申し込みで組めたから借り換えする時も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換えの審査で落ちる場合もあるんです。

基本的には職場や年収が変わっていなければ審査に通ることは多いようですが転職して年収が下がっているなどといった場合は要注意です。

特に年収が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時は新築扱いだった物件の担保評価が中古物件扱いになるので予定していた金額を借り入れることができない場合もあります。

他にはカードローンを新たに利用しているなど別のローンを複数抱えている場合です。

以前よりも年収に対してローン返済額が増えているので審査で引っかかる可能性があります。

ここ数年、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを検討する人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組む場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合に問題が起きるかというと最初にローンを組んだ時に不動産の持分を夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に夫の単独名義になる問題が出てきます。

こういった夫婦などでの連帯債務の借り換えには金利以外に税負担が伴う可能性があるため、税理士や銀行機関に相談してください。

場合によっては、借り換えを行なって受けられるメリットと税負担やかかる諸費用を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

今の借りているローンの金利よりも金利を低くするために行う住宅ローン借り換えですが、行う際には何点か注意点があります。

まず注意するのは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、メリットとしては毎月の返済額を抑えられることなどが挙げられますがローンの借り換えとは今とは違う別の機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な諸費用を再度支払う必要が出てきます。

こういった面も含めて総合的に考えるべきです。

他にも借り換えを行うのを決定した場合には、借り換え先は保証料がないローンなのか、繰上げ返済が簡単で無料かなどの基準から自分に合ったローン選びをする必要があります。

住宅ローンを組む際に必ず利用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも条件次第で利用できます。

しかし、この制度を適用させるには勤め先で年末調整をしている方でも、初めて住宅ローン控除の適用を受けるには確定申告を行う必要があります。

その際、必要書類が多いので余裕を持って準備を始めましょう。

借り換えを行なっても継続できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという内容と借り換え後の借入期間が10年以上に設定されているかという点です。

基本的に借り換えを行う目的は借金を返すためではなく金利を見直すためなのでほとんどの場合で適用可能なことが多いです。

今のローンよりも金利の低いローンへ変更する住宅ローン借り換えですが、申し込みを行うに際して必要なものが多く大きくカテゴリー分けすると3つになります。

1つ目は現在の住宅ローン返済予定表や返済口座の写しなどの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる書類になります。

勤務先で取得する書類に関しては比較的見慣れていると思いますが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないものです。

ここに挙げたのは主な分類なので実際に借りる金融機関によっては他の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

住宅ローン借り換えとは、別の銀行からお金を借りて、現在借入中の銀行機関に完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の許可は必要ないので理論上、何度借り換えを行なっても大丈夫です。

ただ、なにかしらのメリットがあるから借り換えを行うわけです。

では、どんな時期に借り換えをすると良いのでしょうか。

正直な話、ベストな時期は誰にもわかりません。

ベストなタイミングは誰にも予測できません。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは経済の専門家でも予測不可能だからです。

そのためオススメされているのが借り換えメリットが月収以上になったときです。

夢のマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを利用します。

中には、毎月の返済が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えです。

ただ借り換えのメリットを受けることを考えると当然、現在借りているローンよりも金利が低くなる必要があります。

検討する際のメリットの計算方法に関しては各銀行ごとにシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

その際に気をつけることとして、シミュレーションを使って30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費が発生してあまり得にならなかったということもあります。

住宅ローンを利用している際にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除は受けられるのでしょうか。

結論としては可能です。

住宅ローン控除では10年間にわたって年末時点の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付される制度です。

借り換え時にローン控除のメリットをフルに受けられるようにすることが重要なポイントと専門家も言っています。

控除をフルに受けるには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済しないことなどがあります。

ローン控除では1%の所得税が還付されるのでこのように様々な制度を利用してお得にローン返済しましょう。

住宅ローンの返済は家計を圧迫すると聞きます。

返済額を減らすために今組んでいるローンの金利から見つかったら低い方に変えたいですよね。

ただ、低金利という部分だけを目当てに変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは他のローン借り換えとは違い登記をはじめ、いろいろな費用が発生しますので、費用を含めて計算してみたら逆に損していたということもあります。

そのため、web状の借り換えシミュレーションを利用してメリットがあるかを確認しましょう。

借り換えを実行する判断基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収を越した時です。

参考:http://www.g-shoppingmall.com/